Billypay Zahlungsanbieter

Das gleichnamige ePayment-Unternehmen, das diese Dienstleistung seit 2009 anbietet, hat seine Wurzeln in Berlin, agiert seit 2013 aber auch in der Schweiz, in Österreich und in den Niederlanden. Das Unternehmen bietet den Kunden teilnehmender Online-Shops die Möglichkeit, Ihre Waren per Rechnung, Lastschrift oder Ratenkauf zu bezahlen. Unternehmensangaben zufolge bieten aktuell etwa 5000 Online-Anbieter ihren Kunden an, die Dienstleistungen der Billpay GmbH in Anspruch zu nehmen. Damit ist das Unternehmen einer der größten Anbieter auf dem Gebiet der Online-Zahlungsdienstleistungen im deutschsprachigen Raum.

Wie funktioniert Billpay?

Wählt der Käufer Billpay als Zahlungsmethode, so führt das Unternehmen zunächst eine Prüfung der Identität des Käufers durch. Daher müssen Lieferadresse, Hausanschrift und Rechnungsadresse übereinstimmen. Das bedeutet inbesondere auch, das eine Lieferung der via Billpay bezahlten Ware an eine Packstation ausgeschlossen ist. Danach überprüft Billpay auch die Bonität des Käufers. Fallen beide Prüfungen positiv aus, so wird die Bestellung durch Billpay ausgelöst. Der vom Käufer frequentierte Online-Shop versendet die Ware in Vorleistung, so dass der Käufer diese zeitnah erhält. Die Rechnung wird zunächst von der Billpay GmbH beglichen. Der Käufer wiederum erhält seine Rechnung zusammen mit der Ware oder per Email und begleicht diese bei der Billpay GmbH. Dies geschieht üblicherweise als Lastschrift oder auf Rechnung mit einem Zahlungsziel von 20 bis 30 Tagen, es lassen sich jedoch auch Ratenkauf- oder Stundungsmodelle vereinbaren. Auch Erstattungen bei Rücksendung werden über die Billpay GmbH abgewickelt. Für allgemeine Kundenanfragen und Stornierungen ist jedoch weiterhin der verkaufende Online-Händler zuständig, die Rückerstattung bereits gezahlter Beträge wird nach Bestätigung durch den Händler von der Billpay GmbH veranlasst.

Wie sicher ist Billpay?

Bei der Zahlung via Billpay wird auf eine Übermittlung der Kontodaten des Käufers an den Verkäufer verzichtet. Stattdessen werden die Kontodaten nur an die Billpay GmbH bzw. deren Partnerunternehmen übermittelt. Damit entsteht für den Internetkäufer der Vorteil, dass er seine Daten nur einem Unternehmen, nicht aber jedem Internethändler zur Verfügung stellen muss. Da auch die Identitäts- und Bonitätsprüfung ausschließlich durch Billpay durchgeführt wird, behält der Käufer auch über diese sensiblen Daten die volle Kontrolle. Die Übertragung aller Daten erfolgt ausschließlich über sichere Internetverbindungen, so dass ein Schutz vor unberechtigtem Zugriff gewährleistet ist. Dem verkaufenden Online-Händler bietet sich der Vorteil, dass die Rechnungen für die über die Billpay GmbH abgewickelten Aufträge verlässlich und zeitnah bezahlt werden. Das Unternehmen übernimmt nicht nur das gesamte Forderungsmanagement für den Verkäufer, sondern trägt darüber hinaus auch das Risiko, da die Forderung des Online-Händlers auch im Falle eines kundenseitigen Zahlungsausfalles oder einer Rücklastschrift erfolgt.

Welche Zahlungsoptionen gibt es?

– Bezahlung per Rechnung

Die Nutzung der Zahlungsoption „Billpay Rechnungskauf“ eröffnet auch bei solchen Onlineshops, die diese Zahlungsweise normalerweise nicht anbieten, die Möglichkeit, die bestellte Ware erst nach Erhalt per Rechnung zu bezahlen. Dabei wird die Rechnung dem Käufer zusammen mit der Ware oder per Mail zugestellt und kann dann bequem innerhalb von 20 bis 30 Tagen beglichen werden. Eine weitere Variante der Zahlung auf Rechnung stellt die sofortige Zahlung des Rechnungsbetrages per giropay dar. Dabei werden die Zahlungsdaten direkt an die Bank des Käufers übertragen und können von diesem in der Online-Banking-Umgebung der Bank mit dem gewohnten PIN/TAN-Verfahren überwiesen werden.

– Bezahlung per Lastschrift

Eine weitere Zahlungsoption ist „Billpay Lastschrift“. Bei dieser Variante wird der Zahlungsbetrag schnell und bequem vom Konto des Kunden eingezogen. Der Kunde erteilt der Billpay GmbH die Ermächtigung, den Rechnungsbetrag einzuziehen und muss sich somit nicht mehr selbst um die Zahlung kümmern.

– Ratenzahlung via Billpay

Für die Bezahlung mittels Billpay kann auch die sogenannte PayLater Funktion gewählt werden. Dabei handelt es sich um eine Ratenkauf-Vereinbarung, bei der der Kunde den Zeitraum, über den sich die Zahlungen an die Billpay GmbH erstrecken, zwischen 3 und 24 Monaten frei wählen kann. Im Gegensatz zu anderen Ratenkauf-Anbietern, zieht die Billpay GmbH die fälligen Raten per Lastschrift ein, so dass nicht wiederkehrende Überweisungen getätigt werden müssen. Der Käufer muss lediglich dafür sorgen, dass das zu belastende Konto ausreichend gedeckt ist. Bei dieser Zahlungsoption ist die erste Rate stets nach 30 Tagen fällig.

Welche Möglichkeiten gibt es, nachträglich die Zahlungsmodalitäten zu ändern?

– Wechsel zwischen verschiedenen Zahlungsoptionen

Kunden, die zunächst die Zahlungsform der Rechnung gewählt hatten, können gegen eine einmalige Gebühr zum Ratenkaufmodell wechseln. Zu beachten ist dabei allerdings, dass der Wechsel nur nach einer Einzelfallprüfung und nur ab einem bestimmten Mindestbestellwert möglich ist.

– Zahlungsziel verschieben – Zahlpause

Innerhalb Deutschlands ist für Rechnungs- und Lastschriftkäufe, deren Bestellwert einen bestimmten Betrag nicht überschreiten, das Verlängern der Zahlungsfrist zulässig. Damit kann das Zahlungsziel je Forderung bis zu drei mal um 5, 30 oder 60 Tage verschoben werden, wobei jeweils eine Servicegebühr fällig wird, welche zur Hauptforderung hinzuaddiert wird.

– Änderung des Einzugsdatums

Das Datum, zu dem Raten bzw. Teilzahlungen eingezogen werden, kann vom Käufer einmalig pro Bestellung kostenlos verändert werden. Das geänderte Datum gilt dann für alle weiteren Zahlungen.

Wie erfolgt die Bonitätsprüfung?

Entscheidet sich der Käufer für die von der Billpay GmbH angebotenen Zahlungsoptionen Rechnung, Lastschrift oder Ratenkauf, so erklärt er sich mit Annahme der AGBs damit einverstanden, dass die Billpay GmbH oder durch sie beauftragte Unternehmen seine Daten im Rahmen einer sogenannten Bonitätsprüfung an Wirtschaftsauskunfteien, beispielsweise Schufa, Boniversum, Delta Vista, Buergel oder Arvato Infoscore, übermitteln. Diese Auskunfteien übermitteln daraufhin ihre auf Basis statistischer Verfahren ermittelten personenbezogenen Bonitätsinformationen an die Billpay GmbH. Nach Auswertung der Informationen behält sich das Unternehmen vor, Käufer, welche gewisse Bonitätskriterien nicht erfüllen von den entsprechenden Zahlungsoptionen auszuschließen. Eine ähnliche Sperre verhängt die Billpay GmbH gegenüber Käufern, über die dem Unternehmen negative Zahlungserfahrungen vorliegen sowie Käufern, die mehrere offene Zahlvorgänge via Billpay vorweisen.

Gibt es einen Käuferschutz?

Billpay versteht sich als Dienstleister des Online-Händlers und verweist daher in Sachen Käuferschutz an den jeweiligen Onlineshop. Das bedeutet, dass sich der Käufer im Falle nicht erhaltener, beschädigter oder mangelhafter Ware direkt an den Online-Händler wenden muss. Schickt der Käufer Ware zurück oder storniert eine Bestellung, so muss dies trotzdem der Billpay GmbH mitgeteilt werden, da das Unternehmen vor Abwicklung der Rückbuchung eine Bestätigung des Händlers anfordern muss.

Was passiert bei Nichteinhaltung des Zahlungszieles?

Zahlt der Käufer die Rechnung nicht fristgerecht, so versendet die Billpay GmbH eine Mahnung und berechnet eine entsprechende Mahngebühr, die zur Hauptforderung hinzuaddiert wird. Ist das Konto, von welchem die Ratenzahlungen abgebucht werden, zum Abbuchungszeitpunkt nicht gedeckt, so unternimmt die Billpay GmbH nach 10 Tagen einen erneuten Abbuchungsversuch, erhebt jedoch auch in diesem Fall eine entsprechende Rücklastschriftgbühr. Scheitert auch dieser Versuch bekommt der säumige Kunde die Möglichkeit, die Forderung durch Überweisung zu begleichen. Bei wiederholtem Nichterfüllen der Zahlungsleistung behält sich die Billpay GmbH das Einschalten eines Inkasso-Anwaltes vor. Nach mehrfacher Zahlungsaufforderung behält sich die Billpay GmbH vor, den Fall